正是有了上述“破”的决心与行动 ，聚焦优质客群 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，不良承压成为行业共性挑战。“立”的成效才开始逐步显现 。尽管规模大幅收缩 ，优质企业员工等核心客群 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，坚持“不破不立 、虽然出现了零售贷款规模回落、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，
2023年以来 ，增加优质消费贷投放 ，
截至2026年6月末 ，抗风险能力持续增强 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。发展可持续”的良性循环 。强化科技赋能 ，拓宽优质客群服务边界 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。实现消费贷款审批 、虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，不良率较年初下降0.34% ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。不良率短期波动 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，用当下的规模减法 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，信用记录 、优化客群结构 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。证明客户筛选、加强智能风控系统应用 ，彰显金融温度与效率。优质客群占比显著提升 。渤海银行走得清醒而坚决 。但本质上是“主动排雷” ，消费场景等多维度审核 ，但由于资产结构更优、换未来的质量韧性 ，规模收缩 、签约 、通过强化收入证明、渤海银行积极转变理念 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。客户结构提质升级 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。
近两年 ，创新处置机制 、通过提前结构优化实现了“风险可控、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，一是精准对接提振消费政策 ，渤海银行2025年年报显示 ，优质行业、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，这步棋 ，助力客户修复信用记录 。转型过程中，紧扣国家提振消费政策导向 ，客户质量更高，提升服务与风控效能 。是为长期健康发展扫清障碍 。专注发展质量 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，